Song Feng/Luo Ya/Wang Mingyu
Dua bank desa dan kota di Provinsi Liaoning memasuki proses kebangkrutan beberapa hari yang lalu. Di antaranya, mantan presiden sebuah bank diduga menerima suap dan secara ilegal meminjamkan lebih dari RMB 30 miliar. Para ahli percaya bahwa kegagalan bank desa dengan manajemen dan operasi yang buruk akan menjadi terbiasa, yang mana dapat menyebabkan gejolak keuangan yang lebih besar.
Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok mengeluarkan pengumuman pada 26 Agustus yang mengatakan bahwa Komisi tersebut pada prinsipnya telah menyetujui Liaoyang Rural Commercial Bank dan Liaoning Taizihe Rural Bank di Provinsi Liaoning untuk memasuki proses kebangkrutan.
Dokumen yang dirilis oleh Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok menunjukkan bahwa dua instruksi itu dibuat pada 3 dan 4 Agustus. Komisi tesebut tidak menjelaskan mengapa pengumuman ditunda selama lebih dari 20 hari.
Media daratan Tiongkok melaporkan pada awal Juli bahwa empat pemegang saham teratas dari Liaoyang Rural Commercial Bank, semuanya terdaftar sebagai “pemegang saham ilegal secara material” yang diungkapkan oleh Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok. Pelanggaran pemegang saham terkait termasuk melakukan transaksi terkait secara ilegal, menyembunyikan terkait hubungan, sumber modal untuk investasi Ketidakpatuhan terhadap persyaratan peraturan serta penghindaran utang bank yang serius.
Selain itu, mantan presiden Jiang Dongmei diduga menerima suap dan secara ilegal mengeluarkan pinjaman lebih dari 30 miliar yuan .Dia melarikan diri pada Maret 2021 dan dipulangkan pada Oktober tahun itu. Dan, banyak pejabat lembaga perbankan dari Biro Regulasi Perbankan dan Asuransi Liaoning juga telah diselidiki dan ditangani secara berurutan.
Sementara itu, sejak 2021, Liaoning telah memberlakukan hak gadai dan tindakan paksaan pidana terhadap 63 “pemimpin puncak” bank kecil dan menengah.
Li Hengqing, seorang ekonom yang tinggal di Amerika Serikat mengatakan Presiden bank komersial pedesaan di Liaoning beroperasi secara ilegal dan meminjamkan RMB. 30 miliar secara ilegal, kemudian dia melarikan diri. Hal demikian sebenarnya tidak ada hubungannya dengan para deposan. Jika deposan memiliki lebih dari RMB. 500.000 , maka pada akhirnya dia tidak melindungi Anda, ini legal. Tetapi jika dikatakan anda tidak melebihi setengah juta, maka anda harus diberikan kompensasi.
Li Hengqing, seorang ekonom yang tinggal di Amerika Serikat, mengatakan bahwa semua deposan harus menyadari bahwa jika bank bangkrut, deposan dapat pergi ke China Savings Insurance Company untuk menyelesaikan masalah klaim.
Namun, Xie Tian, seorang profesor di Aiken School of Business di University of South Carolina, menganalisis bahwa dari perspektif metode penanganan PKT, kedua BPR ini tampaknya tidak termasuk dalam sistem asuransi tabungan.
Xie Tian, mengatakan: “Jika bank tidak termasuk dalam sistem ini, perusahaan penjamin simpanan Partai Komunis Tiongkok tidak perlu membayar kompensasi. Pada dasarnya rakyat jelata sendiri yang bermasalah. Walhasil, ini adalah hal yang sangat buruk. Pejabat tidak berani mengumumkannya, karena hal ini akan banyak membangkitkan banyak hal.
Xie Tian percaya bahwa bank desa tersebut didirikan dalam bentuk perseroan terbatas saham gabungan oleh pemerintah daerah, sedangkan pemerintah daerah sesuai dengan pedoman Komisi Regulasi Perbankan pada waktu itu, sehingga harus memberikan kompensasi kepada deposan sesuai dengan Undang-Undang Perbankan .
Menurut daftar badan hukum lembaga keuangan perbankan yang diterbitkan oleh Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok, selain enam bank besar milik negara dan 12 bank saham gabungan nasional, ada 1.651 bank desa dan kota, 1.596 bank komersial pedesaan bank, 577 koperasi kredit pedesaan dan bank digital di Tiongkok, sepuluh bank koperasi pedesaan dan koperasi reksa dana pedesaan.
David Huang, ekonom yang berbasis di Amerika Serikat, mengatakan bank-bank kecil ini memiliki volume bisnis yang kecil. Namun, karena upaya agresif PKT dalam keuangan Internet dari tahun 2012 hingga tahun 2015, bank-bank kecil dengan ambang batas pinjaman yang tidak diatur dan rendah ini, tiba-tiba memiliki lusinan atau bahkan ratusan kali persyaratan volume bisnis.
David Huang, seorang ekonom Tionghoa menilai struktur modal saham itu rumit. Ada penyelewengan dana, penggelapan aset milik negara dengan mengambil keuntungan dari posisi, dan pinjaman untuk diri sendiri. Pinjaman tidak standar. Hal-hal demikian, sebenarnya secara fundamental terkait dengan struktur ekuitasnya. Ini ada hubungannya dengan seluruh sistem yang awalnya didirikan dengan sistem operasinya dan perkembangan massif serta tidak teratur dari apa yang disebut keuangan Internet di Tiongkok selama beberapa tahun terakhir. ”
David Huang menunjukkan bahwa di masa lalu, bank pedesaan kurang menahan diri dan memiliki manajemen yang buruk dalam meminjamkan. Akan tetapi mereka meledak dengan mengandalkan keuangan Internet. Begitu ekonomi daratan memburuk, bank-bank tingkat desa akan mengalami masalah karena mereka tidak dapat memenuhi kebutuhan.
Para ekonom memperkirakan bahwa hal-hal seperti ledakan Bank Perkreditan Rakyat Henan dan kebangkrutan Bank Perkreditan Rakyat Liaoning akan meningkat di Tiongkok.
Li Hengqing berpendapat dalam hal ini, pinjaman yang dibuat dengan rumah sebagai jaminan semuanya berisiko. Ditambah lagi, jika sebagian besar peminjam menyerah pembayaran pinjaman mereka, akan ada gejolak keuangan seperti Amerika Serikat pada tahun 2008 yang disebabkan ditinggalkannya pinjaman real estate. Apalagi, tingkat tragis Tiongkok berkali-kali lebih buruk daripada Amerika Serikat. (hui)
